Un patrimoine se construit sur le long terme, c’est une démarche complexe qui nécessite une analyse approfondie de votre situation financière, professionnelle et fiscale.
Pourquoi bâtir une stratégie patrimoniale ?
Anticiper les imprévus : De nombreux évènements peuvent venir impacter notre vie, notre famille et notre patrimoine (maladie, décès ou aléas économique) et il est nécessaire de nous en protéger pour que ça impacte notre patrimoine le moins possible.
Optimiser son patrimoine en maximisant la rentabilité de ses investissements. En fonction de ses objectifs et de son profil de risque, on peut facilement équilibrer son patrimoine pour profiter des opporunités de marché tout en maîtrisant l’impact de la fiscalité.
La protection de la famille peut aussi être un objectif. Anticiper la transmission permet d’optimiser au mieux les abattements fiscaux, en fonction du lien de parenté de chacune des parties. L’utilisation de l’assurance emprunteur permet aussi de protéger ses proches en cas de décès ou d’invalidité.
Préparer sa retraite : Sujet d’actualité, anticiper le passage de la vie active à la retraite permet de maintenir son train de vie, limiter le stress et s’assurer d’une retraite sereine.
Les 3 clés pour être efficace ?
Faire un état des lieux : Recenser tous ses actifs (immobilier, financier, épargne, investissements, etc) et tous ses passifs (crédits, dettes, etc) permet d’avoir une vue d’ensemble et pouvoir déterminer des axes d’amélioration.
Définir ses objectifs : Etape clé pour élaborer sa stratégie patrimoniale, on doit se poser les bonnes questions. Quelle est ma capacité d’épargne ? Quel est mon horizon de placement ? Quel est mon niveau de risque ? Mon objectif est de préparer ma retraite, transmettre mon patrimoine, le faire fructifier, le protéger ou une combinaison de tous ces objectifs ? Définir des objectifs clairs et surtout réalistes permettent de construire une stratégie adaptée.
Evaluer son profil de risque : Déterminer sa tolérance au risque, c’est-à-dire sa capacité à supporter les fluctuations du marché est primordial. Cette évaluation permet de choisir les solutions d’investissement la plus adaptée. Comme je le dis toujours à mes clients, l’investissement a beau être extrêmement rentable, si c’est pour ne pas en dormir la nuit ça ne sert à rien.
C’est bon, nous avons fait notre audit patrimonial. Ce n’est pas sorcier, si ?
Avec ces éléments, on peut facilement choisir des produits d’investissements qui correspondent à nos objectifs et surtout à notre profil de risque. L’important est que notre portefeuille soit équilibré (entre nos actifs immobiliers et financiers notamment) et correspondent à notre horizon de temps.
Pour aller plus loin...
Diversifier ses investissements : Pour protéger son patrimoine des risques (inflation, marché boursier, …) il est important de se diversifier. On ne met pas tous ses œufs dans le même panier comme on dit. On peut par exemple investir dans l’immobilier, les actions, les obligations, l’or, etc.
Utiliser les dispositifs fiscaux adaptés : Les dispositifs fiscaux (PEA, PEL, assurance-vie, etc) peuvent permettre de bénéficier d’avantages fiscaux et d’optimiser la gestion de son patrimoine, donc les utiliser de manière stratégique peut être intéressant.
Protéger son patrimoine des risques juridiques et fiscaux en mettant en place des dispositifs de protection (SCI, contrat de mariage, assurance-vie, …) permet de protéger son patrimoine en cas de décès, divorce ou de contentieux.
Se faire accompagner par un professionnel car la structuration de son patrimoine peut-être complexe et peut nécessiter une expertise (notaires, avocats, conseillers financiers, experts comptable). Toujours savoir s’entourer des bonnes personnes pour bénéficier de conseils adaptés.